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购买健康险需要了解的注意事项以及如何选择最适合自己的健康险​​

2018-09-25
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【导读】 健康险是很多家庭的选择,对于健康险你购买你们需要了解的五大条款你知道是什么吗?当然除了条款之外健康险购买的注意事项也是很多人想要了解的,而最让人好奇的就是如何在不同年龄阶段购买最适合自己的健康险。

健康险是很多家庭的选择,对于健康险你购买你们需要了解的五大条款你知道是什么吗?当然除了条款之外健康险购买的注意事项也是很多人想要了解的,而最让人好奇的就是如何在不同年龄阶段购买最适合自己的健康险,那么下面就为大家推荐《购买健康险需要了解的注意事项以及如何选择最适合自己的健康险》,欢迎阅读。

购买健康险需要了解的注意事项以及如何选择最适合自己的健康险

购买健康险需要了解的注意事项以及如何选择最适合自己的健康险​​

购买健康险需要了解的五大条款

一.体检条款

它允许保险人指定医生对提出索赔的被保险人进行体格检查,目的是使保险人对索赔的有效性做出鉴定。体检条款适用于残疾收入补偿保险。

二.观察期条款

仅仅依据病历等有限资料很难判断被保险人在投保时是否已经患有某种疾病,为了防止已有疾病的人带病投保、保证保险人的利益,保单中要规定一个观察期(大多是半年)。在此期间,被保险人因疾病支出医疗费或收入损失,保险人不负责,只有观察期满之后,保单才正式生效。

也就是说,观察期内发作的疾病都假定为投保之前就已患有,保险人根据最大诚信原则可以拒绝承担责任。如果在观察期内因免责事由造成保险标的灭失的(如被保险人因病死亡),则保险合同终止,保险人在扣除手续费后退还保险费;如果保险标的没有灭失的,则由保险人根据被保险人的身体状况决定是否续保,也可以危险增加为由解除保险合同。

三.等待期条款

所谓等待期,也称免赔期间,是指健康保险中由于疾病、生育及其导致的病、残、亡发生后到保险金给付之前的一段时间。健康保险的保险合同在“保险金的申请和给付”条款中一般都要加上“等待期”的约定,时间长短不一。

四.免赔额条款

在健康保险合同中,一般均对医疗费用采用免赔额的规定,即在一定金额下的费用支出由被保险人自理,保险人不予赔付。

五.给付限额条款

在补偿性质的健康保险合同中,保险人给付的医疗保险金有最高限额规定,如单项疾病给付限额、住院费用给付限额、手术费用给付限额、门诊费用给付限额等。

健康保险的被保险人的个体差异很大,其医疗费用支出的高低差异也很大,因此为保障保险人和大多数被保险人的利益,规定医疗保险金的最高给付限额,可以控制总的支出水平。而对于具有定额保险性质的健康保险,如大病保险等,通常没有赔偿限额,而是依约定保险金额实行定额赔偿。

如何在不同年龄阶段购买最适合自己的健康险

职场新人——薪资水平低,可选择疾病险

对于那些职场初入者来讲,工作的不稳定性,以及薪资水平相对较低等一系列条件决定了他们自身抵御经济风险能力较弱。这个阶段的保障需求偏重个人基本保障及家庭经济责任,即避免在投保人发生不幸的时候,其父母因风险发生耗尽毕生积蓄。

在被保险人一旦发生风险时,相关保险可以舒解经济压力 ,因此他们迫切需要借助保险来分散风险 。这阶段应优先考虑意外险 、健康险等费用低廉的保险种类。此外,由于保险有越年轻费率相对较低的特点,因此如资金许可,可适时增加重大疾病保障。

新建家庭——家庭负担大,以妇幼保险为主

在这样一个高房价和高物价时代,新组都需要。建的家庭要面临同时赡养4位老人,抚养1个孩子的状况,可谓“压力山大”。中青年夫妻双方作为家庭的“顶梁柱”,这个阶段应先为自己构建周全的保障,以确保家庭责任的延续。

可以首先考虑高保障的产品,通常来说,意外伤害保险 、健康保险和定期寿险等保障相对较高,可先做考虑和安排。在此基础上再考虑孩子的意外和健康保障等。

中年人群——养老、健康保障为主

中年人处于事业高峰期,除必要的健康保险外,家庭养老规划应该增加风险防范类型的保险。

老年人群——受年龄限制,买保险要趁早

据调查,老人除日常消费外,一般医疗保健占每月支出的40%左右。因此,购买一份健康保险非常重要。对于绝大部分老年人来说,购买住院医疗保险或者综合医疗保险比较合适。

购买健康保险的注意事项

一是注意投保年龄限制。

根据险种不同,最低投保年龄一般由出生后90天至年满16周岁不等,最高投保年龄在60岁至70周岁之间。投保人要根据自己的年龄段来选择适合自己的健康险产品。

二是注意免赔额。

有些情况下保险公司会有免赔额的。因为保险公司一般对一些金额较低的医疗费用采用免赔的规定,一般在50元到200元不等。

三是注意险种的责任范围

要分清楚哪些疾病是保险责任范围内的,哪些不在责任范围内。一旦生病出现了,要清楚哪些是保险公司赔付的,哪些是不赔的,不免理赔纠纷。

四是注意除外责任。

健康保险的除外责任主要有两方面:因为战争和军事行动造成的损失程度较高,且难以预测。另一方面,健康保险只承担偶然发生事故的风险,对故意自杀或企图自杀造成的疾病、死亡、残疾,不属健康保险的责任。所以不要为了赔付而故意出险,因为这属于保险公司的除外责任。

购买保险的时候都是想要让自己的人身有一个很好的保障,所以在这样的过程中我们必须对于要购买的保险有一定的了解,以上就是对于健康险的一些介绍。

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